火災保険は、火事になってしまったときに使う保険で、
塗装工事とはあまり関係がない保険だと
思われている方も多くいらっしゃるかと思います。
しかし、火災保険をうまく活用することで、
塗装工事の費用を安く抑えることができる可能性があります。
塗装工事を行うにあたって、どのように火災保険を活用するのでしょうか。
今回は、塗装工事と火災保険の関係についてご説明いたします。
１．火災保険とは
火災保険は、住宅を建てる場合や、賃貸住宅を借りる場合など、
ほとんどの方が契約されている保険だと思います。
しかし、火災保険は、家が火事になってしまったときに、
建物や家財の補償を行うことができる保険だという
認識の方がほとんどなのではないでしょうか。
実は火災保険には、火災以外にも保証の範囲があり、
その保証範囲によって、大きく4つの種類に分けることができます。
①住宅火災保険
住宅火災保険は、一戸建てに住まれる方も、
賃貸物件に住まれる方も加入できる保険です。
住宅火災保険では、火災と落雷、爆発・破裂、
風災・ひょう災・雪災が補償対象となっています。
②住宅総合保険
住宅総合保険も、住宅火災保険と同様に、
一戸建て、賃貸物件ともに加入できる保険です。
住宅総合保険と住宅火災保険を混在されている方が多くいらっしゃいますが、
住宅総合保険では、住宅火災保険の補償対象である火災、
落雷、爆発・破裂、風災・ひょう災・雪災に加え、
洪水・床上浸水、水濡れ、物体落下・飛来・衝突、
騒じょう・集団行動に伴う暴力行為が補償対象に含まれます。
また、家財契約を行うことによって、家財の盗難、
持出家財の損害も補償対象となります。
③オールリスクタイプ
住宅火災保険、住宅総合保険は、どこの保険会社でも
補償内容・保険料ともに同一の内容ですが、
オールリスクタイプの保険は、住宅火災保険や住宅総合保険に、
保険会社が独自の補償内容を追加した新しいタイプの保険となっています。
そのため、契約内容によって補償の対象が大きく異なるのが特徴となっており、
一般的に住宅総合保険よりも充実した補償内容となっています。
④特約火災保険
特約火災保険は、住宅金融支援機構の融資を受ける人だけが
利用することができる保険で、住宅総合保険と同様の補償内容となっていますが、
住宅総合保険よりも割安で加入することができる火災保険となっています。
２．塗装工事で火災保険を使う条件
火災保険は、当然のことながら補償範囲の中でのみ保険を適用することができます。
つまり、住宅火災保険であれば火災と落雷、爆発・破裂、風災・ひょう災・雪災です。
それらに起因して住宅が傷ついてしまった、壊れてしまったという場合であれば
保険を適用することができます。
この中で、最も塗装工事に適用できる補償範囲は、
「風災」になります。火災や落雷など、他の補償範囲の場合は、
建物そのものが大きく損壊することが多く、
塗装工事で修復することが難しい状況が多くなりますが、
風災に関してはその条件が
「最大瞬間風速20メートル/秒」
以上の風災において補償の対象となりますので、
建物の一部が破損するという状況が発生しやすいのです。
しかし、風災で塗装工事を行わなければならない場合でも、
その費用が20万円未満であれば保険を適用することができません。
風災の場合は、補修費用が20万円以上の場合に限って、
保険を適用することができます。
３．風災で塗装工事を行うためには
最大瞬間風速20メートル/秒を超える強風や突風、
台風によって建物の一部が損壊してしまった場合で、
その修理にかかる費用が20万円以上であれば、
火災保険を使用して建物を補修することができる可能性があります。
風災によって火災保険の適用を受けようとした場合、
補修費用の見積もりを取得したうえで、損害保険鑑定人の調査が必要となります。
損害保険鑑定人は、保険会社から委託を受けて、
プロの目から見て補修する内容が風災によるものかどうかを判断します。
経年劣化であれば、火災保険の補償対象となりません。
しかし、強風後の雨漏りなどは、強風による破損なのか、
経年劣化によるものなのか、判断がつきにくいものがありますので、
それを損害保険鑑定人がチェックすることになるのです。
こうして、火災保険を適用できるとなった場合、
補修が必要な範囲で、保険金を受け取ることができます。
例えば、雨どいのみの修理であればその分の費用のみが保険の対象となり、
塗装を行う必要があると判断された場合は、
塗装工事の全額が保険対象となることもあります。
外壁塗装は、高額な塗装工事となりますが、
その原因が火災保険の適用範囲内であれば、保険金を使って塗装工事を行うことも可能です。
自然災害によって、塗装工事を行わなければならなくなった場合には、
契約している火災保険をご確認の上、
その保険が適用できないかどうかを検討されることをお勧めいたします。
ヨコイ塗装では、自然災害によって破損した建物の補修についても、
しっかりとご説明を行い、お見積りを作成させていただきます。
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